作为中央金融工作会议提出的金融“五篇大文章”之一,数字金融已成为推动金融行业转型升级的重要力量。兴业银行苏州分行以中央金融工作会议精神为指引,通过”科技+金融”双轮驱动战略,持续深化数字金融服务创新。截至2024年11月,该行已构建29个园区生态服务平台,累计为50余家科创企业提供3800万元预授信支持,数字金融实践成果获评江苏省”数据要素X”大赛三等奖。通过数据赋能、场景创新和特色金融布局,该行不仅让金融服务更高效,还为实体经济发展注入新动能,不断提升金融服务质效。
数据“活”起来,服务更精准
在数字时代客户触达方式和客户需求发生深刻变化背景下,兴业银行运用数字技术手段实现金融资源向长尾客户精准“滴灌”。该分行对整个数字化运营体系进行了全面统筹规划和有力组织推动,把许多共性内容进行集中化、标准化处理。这一举措大大提高了运营效率,就像打通了一条高速公路,让金融服务能够更快速、更高效地抵达客户,真正实现了数字化到生产力的有效转化。
在实际操作中,苏州分行充分发挥中台的协同作用,紧紧聚焦前台的经营组织优势,大力提升线上平台的运营成效。通过这种方式,该分行实现了内部引流和客群共享,为客户经营提供了有力支持。在整个过程中,苏州分行始终坚持以客户为中心,以规范运营流程为基础,以科技手段为依托,充分利用运营平台,同时以效益为导向,让数据来驱动决策,确保每一项决策都更加科学、精准。
除了提升运营能力,充实信贷服务数据底座也是关键。随着业务场景不断拓展,兴业银行苏州分行对引入外部数据的需求愈发迫切。为此,分行不断强化大数据以及数据分析系统的全面支撑,努力破除 “数据壁垒” 和 “信息烟囱”。通过引入 “苏州分行不动产抵押登记” 数据,该分行实现了不动产押品信息的异动提醒功能。这就好比给押品风险控制装上了 “千里眼”,一旦押品信息出现异常变化,银行能第一时间收到提醒,大大增加了预警途径,提升了押品风险控制能力。
分行还打造了 “技术流 4.0” 模型。这个模型将分行的审批经验前置,巧妙利用苏州地方特色数据源,依托总行技术流数据模型,实现了对场景客户的主动授信和批量获客。从模型开发、审批思路提供,到打通地方数据通道,分行提供了全方位的支撑,为实体企业提供了更加精准、高效的融资支持。
智慧场景落地,生活金融“无感”相融
兴业银行苏州分行通过搭建“资产构建 + 科技赋能 + 公私一体化”的数字金融场景,金融服务就像毛细血管一样,渗透到了实体经济的“根系”之中,实实在在地服务好了普惠金融的最末端。
在苏州某农贸市场,摊主们通过“智慧市场系统”扫码收款、一键申请贷款,还能享受水电费代缴等便民服务。这套由兴业银行自主研发的系统,将金融服务嵌入市场日常运营。截至目前,分行完成6家智慧市场系统交付使用,已上线系统3个,交易笔数31笔,交易金额超过130万元。
更硬核的是“北斗货车”风控项目。通过实时追踪货车轨迹、用电数据,银行可远程评估制造企业的经营状况。去年,某运输公司因异常停车触发预警,银行及时冻结授信,避免了500万元潜在损失。今年以来,该项目作为数字金融典型案例受邀参加了总行首期“鳌峰讲堂”,后又荣获2024年“数据要素X”大赛江苏省分赛金融服务赛道三等奖。
数字赋能,推动特色金融发展
兴业银行苏州分行在数字金融的赋能下,积极推动园区金融创新。分行以总行自主研发的数字系统为依托,以园区生态服务平台系统为重要抓手,通过“非金融服务 + 生态共建”的模式,成功破解了园区运营中的诸多痛点。
苏州工业园区内,兴业银行打造的“生态服务平台”正掀起变革。企业不仅能在线办理贷款,还能享受人才招聘、政策申报等20多项非金融服务。针对科技型企业,该行推出“兴速贷”专属产品,超过3800万元预审批额度助力50多家小微科创企业渡过资金难关。
在推进智慧园区系统落地的基础上,分行进一步帮助园区开发运营商提高系统的使用频次和范围,不断扩大与园区运营方、园中企业、园中人的合作触角,切实提升了园区金融附加值。截至2024年11月,苏州分行新增上线园区生态服务平台10个,累计上线已达29个。为了更好地满足小微企业的信贷需求,该分行还创设了兴速贷(园区专属)产品。这款产品一经推出便受到了广泛关注,共有50笔新客户申请,其中20户获得了预审批,预审批金额高达3800万元之多,为园区内的小微企业发展提供了及时的资金支持。
在科技金融领域,兴业银行苏州分行积极响应总行战略,紧密结合区域发展特色,不断优化科技金融布局。分行成立了分行科技金融工作领导小组和“七位一体”工作专班,协同推进分行科技金融业务高质量发展。分行聚焦重点行业、重点领域,充分发挥“商行 + 投行 + 私行 + 数字化服务”的综合优势,打造了苏州高新技术开发区支行和苏州姑苏支行两家科技支行。这两家科技支行就像金融服务的 “先锋队”,更加精准地聚焦科技型企业的金融需求,为推动科技创新、实现区域高质量发展注入了源源不断的新动能。
兴业银行苏州分行将立足苏州区域实际,坚持“区域+行业”的经营策略,持续提升数字金融服务能力、不断完善金融产品和服务体系,锚定“构建链接一切的能力,打造最佳生态赋能银行”愿景,逐步形成一批可复制推广的数字金融良好实践和一批成熟的数字技术和数据要素创新应用场景,助力数字金融服务扩面、提质、增效。
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